投資信託のしくみやメリット・デメリットを簡単に説明してみようと思います！
自分がむずかしいことを言われるとイヤになるタイプなので浅く説明していますｗ
浅くても知っておけば、つみたてNISAにも役立ちますよ！
そもそも投資信託とは・・
投資信託って何？
わかりませんよね。イケオジFIREもまったく知りませんでしたｗ
『きっとダマされてお金を取られてしまう』
そんなネガティブなことばかり考えていましたｗ
でもそれは自分が勉強していないだけで、立派な投資方法のひとつです！
ちゃんと勉強して取り組めば決してネガティブなものではありません。
ただし、安易に手を出してしまうと失敗してしまうのも事実です。
投資の神様はちゃんとみてますよｗ
投資は最終的には自己責任です！よく理解したうえで投資先を決めましょう！
投資信託のしくみ
投資信託とは
- 投資家から資金を集め大きな資金としてまとめる
- 運用のプロ（ファンドマネージャー）が株式や債券に投資・運用
- 成果として生まれた利益を投資家に還元
簡単にいうとこんな感じです！
要は投資のプロに任せて運用してもらいましょう！
利益が出たらみんなで分け合いましょう！
考えていたよりは簡単な仕組みと感じたのではないでしょうか。
そしてここで発生した利益が『非課税』になるのが『つみたてNISA』です！
しくみがわかたところでメリット・デメリットを見ていきましょう！
投資信託のメリット
個人として勉強は必要ですが
素人では限界もありますし、時間も労力もかなり必要となります。
投資信託は運用のプロ『ファンドマネージャー』が
運用方針により投資判断・取引までを行ってくれます！
日本国内に投資するだけでもビビってしまうのに、海外なんてもってのほかですよね！
投資信託は、国内外の株価指数・株式・不動産・債券などを混ぜ合わせています！
その種類は多種多様です。
『多国籍な幕の内弁当』のようなものと思っています。
プロがいろいろな組み合わせを用意してくれていますので
自分好みのお弁当を探してみましょう！
個別株に投資した場合は、その企業の業績によって株価が変動し大きな損失となってしまします！
おかずが１種類しかありませんので、美味しくなかったら他に食べるものがありません！
投資信託は『幕の内弁当』ですので、みんなでカバーしあうのが特徴ですｗ
複数の銘柄に分散投資しますいのでリスクも分散・軽減することができます！
投資信託のデメリット
投資である以上、『ノーリスクではありません』
リスクを避けたいのであれば銀行預金をすることがベストですがもちろんリターンはありません！
その他にも・・・
- 価格変動リスク➡株式などの価格が値下がりする可能性
- 信用リスク ➡株式などの発行体が破たんする可能性
- 為替変動リスク➡為替レートの変動により、基準価格が下がる可能性
などが考えられます。
運用のプロ『ファンドマネージャー』に運用してもらっているので運用コストが発生します。
そりゃそうですよね。
無料で運用・管理してくれるなんてそんな都合の良い話しはありませんｗ
主な費用は・・
販売買付手数料：投資信託を購入する際に必要な手数料
ファンドの管理費用（含む信託報酬）：投資信託の運用にかかる費用
信託財産留保額：投資信託を信託期間の途中で換金する際の証券売却にかかるコスト
引用元：楽天証券
買ったり、売ったり、運用してもらうのに費用が発生するということですね。
それぞれのコストは選ぶ商品によって異なるので確認しましょう！
例えば・・
買付手数料は無料、管理費用は0.162％とかなり低水準の商品です！
こちらも買付手数料は無料ですが管理費用は１％とを超えています。
微々たる数字と思われるかもしれませんが
長期運用で考えた場合は大きな違いとなりますので
それぞれの商品のメリットやデメリットを把握するようにしましょう！
まとめ
投資信託のことがなんとなくわかっていただけたでしょうか？
大事なことは
『投資信託はリスクを分散軽減できるけどノーリスクではない！』
ということです。
いつも言ってますが、『ノーリスク・ハイリターン』はこの世にありません。
自分に合った投資先が見つかるといいですね！
まずは口座開設からはじめてみましょう！
